Штрафы ГИБДД

Справка об отсутствии банковской задолженности. Справка об отсутствии задолженности по кредиту

Юристы, занимающиеся вопросами просроченных банковских задолженностей, часто описывают ситуации, когда один и тот же человек берет 7, 10, 20 и даже 48 кредитов в разных банках, не получая отказов. Стоит ли говорить о том, что в большинстве таких ситуаций рассчитывать на возврат займов без судебного разбирательства банкам не приходится?
Чтобы избежать подобных ситуаций и проблемных заемщиков, ряд финансовых организаций запрашивает у своих клиентов документ, который называется справка об отсутствии кредитов. Данная справка не гарантирует того, что клиент никогда не совершал просрочек по кредитам, но по меньшей мере, дает банку некую гарантию того, что указанный в анкете доход будет идти на погашение долга перед данным конкретным банком.

Что должна содержать справка об отсутствии кредитов

Фактически справка об отсутствии кредитов - это одностраничный документ, в котором указываются персональные паспортные данные клиента, размер взятого ранее кредита, и имеется запись о том, что на текущую дату клиент не имеет никаких действующих долговых обязательств перед конкретным банком.
Справка обязательно должна иметь порядковый номер, дату выдачи, быть заверена подписью уполномоченного лица (начальника банка) и печатью банка.
Увидеть, как примерно выглядит справка об отсутствии у клиента кредитов, вы можете на фото в началестатьи. Официально формой для такой справки считается форма №10-040, но каждый банк может выдавать справку на собственном бланке, который может иметь те или иные нюансы.

Не во всех случаях получение справки об отсутствующих кредитах возможно. Если заемщик имеет открытый кредит в каком-то из банков, он может получить другую справку: о том, что на момент ее оформления он не имеет просроченных задолженностей.

В каких еще случаях может потребоваться справка

Зачастую на форумах, посвященных работе банков, можно увидеть отзывы о том, что деньги, отправленные в банк для погашения последнего платежа, были по тем или иным причинам не внесены на счет вовремя. В результате этого образовалась просрочка, которая повлекла за собой начисление пени и штрафов. Складывается неприятная ситуация: заемщик убежден, что добросовестно платил по кредиту, в то время как банк причисляет его к числу неплательщиков. Растет сумма выплат по кредиту, который должен быть давно закрыт, кредитная история портится. Добиться правды в такой ситуации бывает непросто.
Чтобы избежать описанных сложностей мы настоятельно рекомендуем в день, когда клиент вносит последний платеж по кредиту, запросить справку об отсутствии у него кредитов в банке. И тогда в случае возникновения спорной ситуации любой суд признает заемщика правым, а его кредитная история останется положительной.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

История взаимоотношений клиента с кредитной организацией начинается в момент подписания кредитного договора. Впоследствии, вся информация о поступивших платежах, либо просрочках найдет свое отображение в кредитном досье человека.
Не секрет, что наличие плохой кредитной истории не даст возможности клиенту кредитоваться в будущем. Но как показывает практика, для того чтобы иметь хорошую репутацию не достаточно своевременно вносить платежи по кредиту. Каждый клиент не должен забывать о таком важном документе как справка о погашении кредита.

В последнее время участились случаи судебных разбирательств по поводу оформленных ранее кредитных договоров. Споры могут быть всякие, но как показывает практика, большинство из них можно было бы избежать, если бы клиент проявил дополнительную бдительность.

Все дело в том, что заемщик полностью возвращает кредитной организации сумму основного долга, а так же сумму процентов, и спит спокойно, думая, что он больше ничего не должен. На самом деле ситуация может выглядеть иным образом.

Если клиент будет должен банку хотя бы одну копейку, то на эту сумму так же будет бежать пеня, и возможны различные штрафные санкции. В итоге сумма может вырасти в 100 кратном размере. И кредитная организация будет вести активную работу по погашению задолженности. Для клиента это будет означать как знакомство с судом, так и с коллекторскими фирмами. Доказать при этом свою невиновность будет крайне сложно.

Для того чтобы обезопасить себя от подобных неприятностей, всегда нужно брать справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Итак, справка о погашении кредита – это документ, подтверждающий то, что клиент в полном объеме выполнил свои обязательства перед банком, и кредитная организация не имеет к нему никаких претензий.

Такой документ должен выглядеть следующим образом:

Справка должна быть оформлена на фирменном бланке кредитной организации;
Документ, должен содержать исходящий номер;
Дату, когда справку выдали;
В обязательном порядке должна быть синяя печать банка;
Подпись сотрудника, который формировал документ;
Подпись руководителя отделения банка, куда обратился клиент.

Если в документе не будет хотя бы одного из вышеуказанных пунктов, то справка может считаться недействительной.

Особое внимание следует уделить содержанию справки. Законодательство не предусматривает какой-то стандартный текст, поэтому каждая кредитная организация может составить справку в произвольной форме.

Главное чтобы был указан номер кредитного договора, и информация о том, что кредит погашен полностью, и что банк больше не предъявляет никаких требований.

Важно помнить, что правильно составленный документ, сможет уберечь клиента от необоснованных обвинений со стороны банка.

Куда обратиться за справкой о погашении кредита

Взять справку о погашении кредита нужно в том финансовом учреждении, где клиент кредитовался.

Все что требуется со стороны клиента – это прийти в офис с паспортом, и написать заявление о выдаче справки об отсутствии кредита. Составляется оно в произвольной форме, но нужно указать номер кредитного договора, дату, когда кредит был погашен, число составления документа и поставить личную подпись.

Для чего нужно брать справку об отсутствии кредита

Справка об отсутствии кредита является неким «щитом» и может уберечь клиента от многих неприятностей. Например, от таких:

Клиент может и не знать о том, что у него осталась маленькая неоплаченная сумма по кредиту. Естественно, с развитием интернета можно отслеживать операции по счету у себя дома, либо в мобильных приложениях. Но, всем известен тот факт, что счета банк не закрывает моментально. Обычно на такую процедуру уходит от 10 до 45 дней. Программа может допустить какой-нибудь сбой, либо сотрудник банка ошибется, как видно причины могут быть всякие. Поэтому лишняя подстраховка никогда не повредит;
К сожалению, мошенничество возможно и со стороны сотрудников банка. Копии документов у них уже имеются, а при наличии специальных предложений со стороны финансового учреждения, все что требуется – это подделать подпись. В таком случае наличие справки может уберечь клиента от необоснованных требований, а так же поможет доказать в суде факт мошенничества;
Незакрытый кредит может стать существенным препятствием при оформлении клиентом нового кредитного договора. Наличие документа об отсутствии задолженности сможет сэкономить как нервы, так и время клиента;

В большинстве случаев, в кредитном договоре оговаривается, что банк обязан выдать справку сразу после погашения кредита. Но многие клиенты не обращают на эту информацию никакого внимания, либо вообще не читают договор.

Важно обратиться в банк с заявлением в момент полного погашения займа.

Как видно из вышепредставленной информации, такой небольшой, но очень важный документ – «Справка об отсутствии кредита», является залогом спокойствия для клиента, и может послужить развитию его долгосрочных отношений с кредитной организацией.

Полностью рассчитавшись по кредиту, заемщик получает на руки только квитанцию об оплате последнего взноса. При наличии всех документов по внесению денежных средств в погашение кредита можно просто посчитать сумму платежа и сравнить ее с договорными обязательствами. Однако существует ряд особенностей, при которых сумма задолженности в окончательный расчет отличается от величины, указанной в договоре.

Чтобы исключить возникновение спорных ситуаций, заемщик может воспользоваться своим правом, определенным в ст. 408 ГК РФ. В ней определяется право заемщика требовать от кредитора документа, подтверждающего факт полного исполнения обязательства. Получить справку можно в банке, где был взят кредит.

Когда возникает необходимость в справке

Заемщик, внеся необходимую сумму денежных средств на счет, часто бывает уверен в том, что долг погашен, однако это бывает не всегда так. Причин для образования непогашенного остатка ссуды перед банком может быть несколько:

В случаях, когда погашение задолженности происходит через терминалы, переводы через другие банки или платежные системы денежные средства могут поступать в течение нескольких дней, поэтому возникает разница в суммах для окончательного расчета.
Зачастую, кроме погашения непосредственно тела кредита и процентов, банком списываются комиссии за перевод средств. Тогда денег на погашение задолженности на окончательный расчет может не хватить, ссуда выходит на просрочку, и на нее начисляются пени и штрафы.
К кредитной карте могут быть подключены дополнительные услуги: смс-сервис, получение выписок, услуга по обслуживанию и т. д . Комиссии за данный сервис списываются в автоматическом режиме, о чем заемщик может просто забыть, но счет по кредитной карте будет продолжать работать, будут начисляться проценты и пени за просрочку. Может возникнуть необходимость в письменном отказе от перевыпуска новой кредитной карты, расходы по которой также производятся за счет кредита.
При досрочном погашении кредита могут возникнуть нюансы по срокам зачисления средств в погашение задолженности.
Из-за невнимательности сотрудников банков, технических сбоев в программном обеспечении случаи остатка небольших сумм задолженности при погашении в окончательный расчет не являются редкими.

Данные факты влекут за собой не только дополнительные денежные затраты, но и испорченную кредитную историю, улучшать которую даже добропорядочный заемщик будет длительно и медленно. Справка о закрытии кредита становится необходимой в следующих случаях:

для уверенности заемщика, что ничего не должен данной кредитной организации;
при возникновении споров с банком, обращении в судебные органы документ будет служить доказательством со стороны заемщика;
при необходимости быстрого оформления следующего кредита в другом финансовом учреждении, когда информация о погашении задолженности из БКИ еще не поступила.

Процедура оформления

В каждом банке процесс оформления справки может проходить по-разному. В некоторых кредитных организациях необходим письменный запрос на предоставление документа, чаще она выдается по устному требованию заемщика.

Сроки оформления также разные: одни банки делают справки в день обращения (ОТП Банк), другие в течение недели со дня письменного обращения (Сбербанк, ВТБ 24) . Максимальным считается срок в два месяца. Могут быть установлены тарифы за изготовление документа от 100 до 600 рублей. В Альфа банке, Совкомбанке, данная услуга предоставляется бесплатно.

Письменное заявление о предоставлении справки составляется в произвольной форме с указанием Ф.И.О. заемщика, номера кредитного договора, даты последнего взноса в погашение задолженности и даты представления. В требовании можно сделать ссылку на законодательные документы: ГК РФ, инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10. Справка визируется лично заемщиком с расшифровкой Ф.И.О.

Как выглядит заявление:

Заемщик имеет право запросить справку о погашении кредита в любое время, сроки ее представления не оговорены законодательством. Однако некоторые кредитные организации вводят ограничения по бесплатному предоставлению справки. Так, некоторые банки в течение месяца после погашения задолженности предоставляют документ бесплатно, а по истечении срока стоимость услуги составит порядка 300-500 р. Существуют отдельные тарифы за срочность услуги, банк «Зенит» берет за срочность изготовления справки 50 рублей.

Недобросовестные банки могут затянуть с предоставлением справки или вовсе отказаться в ее написании. В таком случае заемщик может оформить письменный запрос на представление документа в двух экземплярах и вручить уполномоченному сотруднику свой экземпляр документа под роспись, проконтролировав внесение запроса в журнал входящей корреспонденции и присвоения запросу номера.

Данные действия необходимы в целях получения дальнейшей возможности жаловаться в ЦБ или подавать документы в суд на кредитора.

Форма справки

Официально утвержденного образца документа не существует, своя форма разрабатывается в каждой кредитной организации. Обязательными требованиями к справке являются:

Справка должна содержать дату выписки и по состоянию на какое число представлены сведения.
Документ должен содержать полное наименование кредитной организации, платежные и почтовые реквизиты, контактные данные.
В справке должна быть ссылка на номер и дату кредитного договора, Ф.И.О. заемщика, сумму кредита по договору.
Формулировка текста должна однозначно подразумевать факт полного погашения задолженности. Например, «задолженность по состоянию на «..»…2017 года отсутствует».
Подпись уполномоченного сотрудника и печать банка.

Документ может быть предоставлен на фирменном бланке кредитора, тогда печать организации может отсутствовать. Если справка представляется на обыкновенном бланке, печать обязательна.

Справка о закрытии счета в банке ВТБ24

Образец справки о погашении кредита можно найти в интернет или запросить у сотрудников кредитной организации.

Справка о закрытии кредита:

Просьбу о закрытии ссудного счета заемщик может не указывать, т. к. он закрывается в автоматическом режиме после погашения задолженности. Исключение составляют кредитные карты. По ним необходимо, чтобы в справке была информация о закрытии счета, иначе карта может перевыпуститься в автоматическом режиме за счет кредитных средств заемщика, и по ней будут продолжать начисляться проценты и пени при непогашении задолженности в срок. Документ может быть передан лично в руки заемщику или отправлен по почте по указанным реквизитам.

Справка о закрытии счета в Росбанке

Кто может получить справку

Получить справку могу лица, которые участвовали в сделке по предоставлению кредита и заинтересованы в ней. Это могут быть:

Заемщик по кредитному договору. Если в договоре присутствовали созаемщики, то любой из них может запросить документ.
Поручитель. Он несет солидарную ответственность с заемщиком в погашении долга, поэтому имеет право запросить справку о погашении обязательств независимо от того, был ли представлен данный документ заемщику.
Залогодатель, если в залог было передано имущество, принадлежащее третьему лицу. Залогодатель должен быть уверен в снятии обременения по договору залога, поэтому имеет право запросить справку и оригиналы документов на имущество, если они находятся в банке.

Контролировать погашение задолженности необходимо при получении кредита под залог недвижимости, чтобы вовремя снять с нее обременение. Иначе любые сделки с имуществом будут невозможны. Данный процесс может занять до 30 дней, поэтому лучше своевременно подготовить необходимые документы, в том числе получить справку о полном закрытии долга.

Справка о досрочном погашении кредита, особенности

Если заемщик решил досрочно погасить задолженность, он обычно уточняет у сотрудников банка остаток задолженности на текущую дату и вносит средства. Это может являться причиной возникновения непогашенной задолженности и выноса ее на просрочку. Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к досрочному погашению кредита, которые необходимо учитывать при получении справки:

Кредитным договором может быть наложен мораторий на досрочное погашение в течение определенного периода , т. е. независимо от того, сколько средств заемщик положил на свой счет, погашение ссуды будет осуществляться по графику. Соответственно, придется заплатить проценты за пользование кредитом. Справку об отсутствии задолженности можно будет получить только после окончания действия моратория и проведения операции по погашению долга.
В кредитном договоре может быть предусмотрен пункт о том, что досрочное погашение возможно только в срок очередного платежа , т. е. неважно, кода заемщик положил деньги на счет, списание кредита произойдет только на дату, определенную графиком погашения, и, соответственно, будут начислены проценты. В этом случае справку о погашении кредита можно будет получить не ранее дня, определенного графиком по кредитному договору.
Договор может предусматривать пункт о досрочном погашении кредита только после письменного заявления заемщика . Поэтому просто положить деньги на счет окажется недостаточным. При наступлении срока автоматически произойдет списание задолженности в сумме, предусмотренной графиком погашения. Соответственно, прежде чем запрашивать справку о досрочном погашении кредита, необходимо написать заявление на досрочное погашение задолженности.
При досрочном погашении автокредита справка позволит сэкономить средства на страховку автомобиля, жизни и здоровья заемщика.

Чтобы быть в полной уверенности о прекращении кредитных отношений с банком можно придерживаться следующих рекомендаций:

Сохранять все чеки и квитанции при частичном погашении долга до его полного возврата и получения справки о погашении кредита.
Необходимо понимать, что внесение средств на счет и погашение задолженности – это две разные даты, которые могут совпасть, а могут расходиться даже на месяцы.
Нужно требовать справку сразу после погашения кредита, чтобы исключить возникновение спорных ситуаций и недоразумений.
При досрочном погашении кредита необходимо не просто узнавать остаток долга на текущую дату, а уточнить день, когда произойдет списание задолженности и запросить справку по состоянию именно на эту дату.
Срок исковой давности по взысканию кредиторской задолженности - 3 года, поэтому именно столько необходимо хранить документы по кредитному договору, в том числе документ о полном прекращении обязательств перед банком.

Ответ на вопрос «Нужно ли брать справку о погашении кредита?» однозначен - да. Это позволит уберечь заемщика от дополнительных затрат, сбережет нервы и время на выяснение отношений с банком, не даст испортить кредитную историю.

Справка об отсутствии задолженности по кредиту – это документ, подтверждающий отсутствие долга по уже закрытому кредиту. Такие справки выдаются только банками, в которых у вас были обязательства.

Некоторые банки выдают их автоматически, сразу или в течение пару дней после закрытия задолженности, но абсолютная масса банков по своей инициативе вообще такие справки не выдает. Их нужно запрашивать!

Правовые действия со справками об отсутствии задолженности по кредиту регулирует статья 408 ГК РФ , которая обязывает кредитные учреждения выдавать такие справки по любому требованию заемщика и в течение любого времени после закрытия кредитных обязательств.

РЕКОМЕНДАЦИЯ! Мы советует в обязательном порядке, просто в обязательном, запрашивать справку об отсутствии задолженности по кредиту сразу же после полного закрытия кредита. Это будет 100% доказательством исполнения ваших обязательств при любом разборе полетов, любому учреждению и всем третьим лицам.

Зачем получать

Справка об отсутствии задолженности по кредиту прежде всего нужна для других кредитных организаций, чтобы получить очередной займ, чтобы доказать им, что на данный момент у вас нет никаких задолженностей и нет никакой кредитной нагрузки.

А так же для проведения отдельных операций с недвижимостью, чтобы доказать, что у вас нет никакого обременения на недвижимость и прочее.

То есть справка об отсутствии задолженности по кредиту нужна для того, чтобы доказать третьим лицам, что у вас нет этой задолженности .

В российской действительности часто бывает, что информация от одного учреждения очень медленно и со скрипом доходит до другого учреждения, а по дороге она еще и теряется. Ну, все же прекрасно знают нашу бюрократию?!

То же самое и в банках: банки не вовремя подают или вообще не подают информацию о закрытых кредитах в , а БКИ не делают нужных отметок. Вот и получается, что на вас так и висит кредит, хотя вы его уже давно погасили.

А как доказать обратное?

Как получить

Чтобы получить справку об отсутствии задолженности по кредиту, для начала нужно донести свое требование до банка либо в форме заявления, либо в устной форме.

Но поскольку слова в деловом обществе ничего не значат, поэтому лучше подавать письменное заявление. Его можно написать в произвольной форме или по форме банка, если банк к этому относится с принципиальной позицией.

Обязательно попросите у сотрудника банка поставить отметку о принятие вашего заявления. Это будет лишним доказательством в любом споре о факте подачи заявления.

Если банк отказывается выдать вам такую справку, то ссылайтесь на статью 408 ГК РФ. Если и это не помогает – пишите жалобу в ЦБ на этот банк.

Справка об отсутствии задолженности по кредиту может выдаваться как по форме банка, так и в виде выписки по счету. То есть, жестких нормативов касательно этого вопроса нет.

Но все же чаще всего ее выдают в виде типовой формы №10-040 «Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по кредиту заемщика».

ВНИМАНИЕ! По какой бы форме не выдавалась справка, но она должна в обязательном порядке содержать данные по закрытому кредиту, ваши персональные данные, данные банка, подпись должностного лица и печать банка. Если ее содержание будет некорректным, то такой справкой можно, так сказать, «подтереться»!

Что она должна содержать:

дату выдачи
исходящий номер
ФИО заемщика
паспортные данные заемщика
юридические данные банка
номер кредитного договора
дату заключения кредитного договора
номер расчетного счета
сумму кредита
дату погашения
подпись должностного лица, расшифровку
печать банка

Стоимость услуг

Как не удивительно, но справка об отсутствии задолженности по кредиту не является полностью бесплатной . Касательно этого вопроса нет жестких законодательных нормативов – банки, исходя из своего разумения и алчности, назначают свою цену, и очень редко предоставляют ее бесплатно. Хотя такие банки есть, например, Альфа Банк или Райффайзенбанк .

Все мы уже знаем о том, что многие наши действия просто необходимо подтверждать при помощи определенных документов. Справка об отсутствии задолженности по кредитам или в случае если кредит выплачен то справка о погашении кредита, становится все более и более популярной, поскольку закредитованность среди россиян продолжает расти.

Что представляет собой такой документ? Как получить справку об отсутствии долга?

Начнем с того, что подобного рода справка о погашении кредита может быть выдана банком, с которым вы имели кредитные отношения. Чтобы банк мог выдать вам такой документ, необходимо:

Полностью погасить кредитную задолженность;
Нужно посетить банковское отделение, в котором вы оформляли кредит, где работают специалисты, которые могут выдать такую справку.

Скорее всего, Вы не сможете получить справку об отсутствии задолженности по кредиту в маленьком отделении банка. Для этого придется посетить основной офис или крупный филиал, где работают сотрудники, уполномоченные ставить подписи в таких важных документах.

Справка может иметь разную форму составления. В некоторых банках выдается специальная мини-выписка, где описаны платежи и утверждено отсутствие задолженности. В других кредитных учреждениях выдается письменная справка о том, что у человека с такой фамилией и именем нет никаких задолженностей и кредитных обязательств перед банком. В подавляющем большинстве случаев справка от отсутствии долга делается по так называемой форме №10-040 . (при необходимости можете скачать справку об отсутствии долга, в формате Word).

В любом случае справка должна содержать следующую информацию:

Паспортные данные обратившегося за справкой человека;
Основные реквизиты банка;
Важные сведения о кредите или о кредитах, которыми ранее пользовался клиент (договор, номер счета и др.);
Информация о том, что никаких долгов перед банком нет;
Подпись уполномоченного сотрудника банка, как правило, руководителя или заместителя руководителя отделения.

Читайте также! Если нечем платить кредит

Обязательно необходимо помнить о том, что справки об отсутствии долгов по кредиту, если кредит полностью не погашен, являются временными. Такие документы теряют силу сразу же после того, как наступит необходимость в совершении следующего кредитного платежа, подобные моменты как правило прописаны во всех договорах на кредиты. Соответственно, после получения справки об отсутствии задолженности по кредиту, необходимо незамедлительно отправить её по месту требования.

Получить справку об отсутствии кредитного долга несложно, важно соблюсти все условия сотрудничества с банком, которые указаны в обоюдно подписанном кредитном договоре. Подобные справки, как правило, выдаются представителями банка на безвозмездной основе. Сроки выдачи как правило не большие, некоторые банки могут выдать справку сразу, но некоторым понадобится несколько дней для подготовки документа. В определенных кредитных учреждениях можно получить справку в срочном порядке, но будте готовы заплатить за эту услугу, так называемую комиссию.